Rodzaje ubezpieczeń

Warto wiedzieć z jakie rodzaje ubezpieczeń na życie masz do wyboru:

ubezpieczenia terminowe - zawierane są na ściśle określony czas, najczęściej od 1 roku do 5 lat, ale istnieje możliwość zawarcia ubezpieczenia nawet na 30 lat. W przypadku Twojej śmierci świadczenia zostaną wypłacone uposażonym, którymi zwykle są Twoi najbliźsi. Ten rodzaj polisy daje zabezpieczenie rodzinie, ewentualnie może być też zabezpieczeniem kredytu.

ubezpieczenia na życie - kończą się z dniem śmierci osoby ubezpieczonej. Wówczas świadczenie przekazywane jest osobom wskazanym w polisie. Składkę opłacasz do końca życia, albo do określonego wieku (na ogół 60-65 roku życia). To ubezpieczenie dla do tych, którzy chcą zabezpieczyć maksymalnie bliskich na wypadek swojej śmierci.

ubezpieczenie na życie i dożycie - typ polisy, który do przejścia na emeryturę chroni Twoje życie tzn. w przypadku śmierci towarzystwo wypłaci świadczenia Twym najbliższym. Jeżeli dożyjesz wieku emerytalnego, uzbierane pieniądze będą Ci wypłacane Tobie w miesięcznych ratach lub w inny sposób np. kilka razy w roku, ewentualnie zostanie Ci wypłacona cała suma świadczenia,

ubezpieczenie rentowe - skierowane są do osób, które chcą po przejściu na emeryturę otrzymywać dodatkowe świadczenie,

ubezpieczenie posagowe - to zabezpieczenie startu dziecka w dorosłe życie i jednocześnie jego zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci rodzica(ów) lub kalectwa dziecka gdyby zostało ono osierocone,

ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym - w tym przypadku składka jest podzielona na dwie części: pierwsza chroni Twoje życie, druga jest inwestowana w funduszu lub częściej w kilku funduszach. W przypadku Twojej śmierci rodzina otrzyma sumę ubezpieczenia powiększoną o zysk wypracowany w funduszu,

wypadkowe NNW - ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, polegających na uszkodzeniu ciała, powodujących trwały uszczerbek na zdrowiu.

Najtańsze są zwykle ubezpieczenia terminowe, ale też dają wyłącznie ochronę bliskim, bo sam nic z tego odzyskasz. To po prostu taki rodzaj AC na życie ;-), składka nie jest kapitalizowana. Podobnie w ubezpieczeniach na życie, przy czym, tutaj nie ma terminu, więc składki są wyższe. Oczywiście, jeśli zaczniesz płacić wcześniej, to będą bardziej korzystne, ale żyjac długo zapłacisz ich więcej. Towarzystwo ubezpieczeniowe musi jakoś skalkulować podjęte ryzyko ochrony Twojego życia i życzyć Ci obyś żył jak najdłużej...

Interesujące jest ubezpieczenie na życie i dożycie, pod warunkiem, że składka jest dość wysoka i kapitalizowana, ewentualnie dodatkow firma gwarantuje udział w zysku. Wówczas dodatek do emerytury może być całkiem sensowny. Przy założeniu, że udźwigniemy indeksację (coroczny wzrost składki o wskaźnik inflacji) i że kryzys nie "zje" nam spodziewanych zysków.

Ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym, podobnie jak poprzednie, uzależnione są w dużej mierze od koniunktury, długości okresu oszczędzania i innych czynników (np. pazerność firmy ubezpieczeniowej, która może mieć wyższe lub niższe koszty funkcjonowania, co przełoży się na wyniki finansowe, rodzaju funduszy, w które inwestujemy część składki,  przejrzystości umowy, którą zawieramy, kosztów ochrony życia, które mogąstanowić większy lub mniejszy procent składki, etc). Generalnie lepszym rozwiązaniem jest oddzielne inwestowanie i oddzielna ochrona życia. Jak mówi przysłowie, jeśli coś jest do wszystkiego, to jest do niczego...