Fundusze inwestycyjne

Fundusze zdobywają zasłużoną popularność, ponieważ w dystansie przynoszą znacznie większe zyski swoim inwestorom niż lokata bankowa czy obligacje. Oczywiście, jeśli chcemy zarobićwięcej, musimy wkalkulować większe ryzyko. Fundusze akcyjne dają najwyższą stopę zwrotu (patrząc na dane historyczne najstarszych funduszy akcyjnych na świecie), ale też w latach kryzysu mogą przynieść olbrzymie straty. Jeśli ktoś miał bardzo przyzwoity zwrot z inwestycji, którą zrobił powiedzmy 8 lat temu, to w ciągu ostatniego roku mógł stracić większość zysków. Np. jeden z lepszych funduszy akcyjnych TFI "Skarbiec" FIO w skali ostatnich 5 lat miał ponad 46% zysku, a w ostatnim roku -26%. Fundusz LM KAHA 2 - blisko 65% z pięciu lat, a w ostatnim roku -26,8%, wiodąca "ARKA 3" BZ WBK  48% za ostatnie pięć lat - ostatni rok  -33%. 

Inwestując w akcje funduszy krajów rozwijających się można było zarobić w ciągu 5 lat od 60 do nawet 235%!. W tym przypadku (fundusz ML7), nawet strata 39% w ostatnim roku nie wydaje się niczym strasznym... Można jednak, przy nieco mniejszym temperamencie, inwestować ostrożniej, w fundusze mieszane lub obligacyjne, co w ciągu ostatnich lat nie przyniosło większego sukcesu (średnia roczna dla tych pierwszych nie przekroczyła 6% w skali roku, a dla funduszy mieszanych była jeszcze gorsza. Tak więc, znacznie lepszym rozwiązaniem była inwestycja w złoto lub fundusze metali szlachetnych czy surowcowe. Jednak największy wzrost przyniósł im właśnie ostatni rok, trudno zatem byłoby polecać tego rodzaju rozwiązanie w długim dystansie. Z inwestycjami jest taki kłopot, że możemy opierać się jedynie na wynikach historycznych, które nie zawsze się powtórzą w krótszym okresie. Lepszym rozwiązaniem może być samodzielne inwestowanie w fundusze akcyjne w okresach hossy i zmiana portfela inwestycyjnego na zrównoważony, obligacyjny czy rynku pieniężnegow okresach bessy. Coraz więcej TFI daje taką możliwość bez prowizji. Generalnie jednak dobrze przynajmniej część środków zainwestować, zamiast wszystko trzymać na koncie. Trzeba przyznać, że ostatni rok był raczej łaskawy właśnie dla ciułaczy. Na temat sposobu liczenia stopy zwrotu również warto zwrócić uwagę, ponieważ możemy dać się omamić reklamom czy doradcom oferującym różne produkty finansowe. Znakomity artykuł na ten temat znajdziecie na bblog.pl, a dokładniej tutaj.